Sollte ich Buy Now, Pay Later oder Kreditkarten nutzen?

Die kurze Antwort: Wenn Sie sich fragen, ob später bezahlen mit einem Buy Now, Pay Later-Dienst oder eine Kreditkarte die bessere Wahl ist, hängt die Antwort von Ihren finanziellen Gewohnheiten ab. Jetzt kaufen später bezahlen kann eine gute kurzfristige Lösung sein, um spontane oder größere Einkäufe zu erleichtern – ohne sofort zu zahlen. Kreditkarten hingegen bieten langfristige Vorteile, insbesondere für Ihre Kreditwürdigkeit und potenzielle Belohnungen. In diesem Artikel vergleichen wir beide Optionen detailliert, damit Sie entscheiden können, welche Zahlungsmethode am besten zu Ihrem Lebensstil passt.

Rasanter Wandel bei den Zahlungsoptionen

In den letzten Jahren haben sich die Zahlungsmöglichkeiten weit über das Traditionelle hinaus entwickelt. Mit der zunehmenden Beliebtheit von jetzt kaufen später bezahlen-Diensten ist es nicht immer einfach, die beste Zahlungsart zu wählen.

Schließlich bieten beide Methoden eine gewisse finanzielle Flexibilität. Sie ermöglichen es, Geld zu leihen, eine größere Anschaffung zu tätigen oder ein Last-Minute-Geschenk kurz vor dem Zahltag zu kaufen. Doch welche Option ist langfristig besser für Ihre finanzielle Gesundheit – und Ihre Einkaufsgewohnheiten?

Was ist Buy Now, Pay Later?

Buy Now, Pay Later gibt Ihnen die Möglichkeit, die Kosten für Ihren Einkauf über einen bestimmten Zeitraum zu verteilen oder zu verzögern. Der Anbieter bezahlt die Waren, die Sie kaufen, und Sie erstatten den Betrag in Raten zurück. Dafür fallen keine Zinsen oder Gebühren an, da sich der Anbieter stattdessen einen Prozentsatz des Verkaufsbetrags vom Händler sichern kann. Diese Methode ermöglicht es Ihnen, später zu bezahlen.

Was ist Klarna?

Klarna ist ein beliebter jetzt kaufen später bezahlen-Anbieter. Beim Bezahlen haben Sie die Wahl, den Betrag in drei zinsfreien Raten monatlich zu begleichen oder den Gesamtbetrag innerhalb von 30 Tagen zu zahlen. Die Klarna-App hilft Ihnen, den Überblick über ausstehende Zahlungen zu behalten und sendet Erinnerungen, wenn diese fällig sind. So können Sie ganz einfach später bezahlen.

Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Auch Kreditkarten ermöglichen eine verzögerte Zahlung. Der Finanzdienstleister Ihrer Kreditkarte bezahlt die Waren für Sie, und Sie erstatten den Betrag später. Begleichen Sie den geschuldeten Betrag innerhalb der zinsfreien Frist (meist 20 bis 55 Tage), fallen keine Zinsen an.

Einige Kreditkarten bieten Einführungsangebote, wie eine verlängerte zinsfreie Periode. Dies kann sinnvoll sein, wenn Sie eine größere Anschaffung planen, die Sie über mehrere Monate abzahlen möchten. Andere Kreditkarten bieten Cashback oder Belohnungen für deren Nutzung – allerdings können dafür auch Jahresgebühren anfallen. Cashback und Prämien basieren in der Regel auf der Nutzung: Je mehr Sie mit der Kreditkarte bezahlen, desto mehr Vorteile erhalten Sie.

Vorteile & Nachteile von Buy Now, Pay Later

Vorteile von Buy Now, Pay Later:

• Flexibilität: Sie können wählen, ob Sie die Zahlung in Raten aufteilen oder um 30 Tage verschieben möchten und somit später bezahlen
• Keine Zinsen: Wenn Sie pünktlich zurückzahlen, fallen weder Zinsen noch Gebühren an
• Einfache Einrichtung: Sie müssen sich lediglich registrieren und Ihr Bankkonto verknüpfen. Anbieter von Buy Now, Pay Later führen in der Regel nur eine weiche Bonitätsprüfung durch, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Nachteile von Buy Now, Pay Later:

• Risiko versäumter Zahlungen: Es kann schwierig sein, den Überblick zu behalten, insbesondere wenn Sie mehrere Anbieter nutzen
• Mögliche Gebühren und Zinsen: Bei verspäteten Zahlungen können Gebühren oder hohe Zinsen anfallen
• Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit: Pünktliche Zahlungen werden nicht gemeldet und haben somit keinen positiven Einfluss auf Ihre Kreditbewertung. Verspätete Zahlungen können sich jedoch negativ auswirken
• Buy Now, Pay Later ist derzeit unreguliert: Die Regulation wird derzeit auf Europa-Ebene diskutiert. Das in Deutschland zuständige Ministerium veröffentlichte zuletzt diesen Artikel zur Aufklärung.

Vorteile & Nachteile von Kreditkarten

Vorteile von Kreditkarten:

• Sie helfen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit: Kreditkarten melden alle Ihre Rückzahlungsaktivitäten an die Schufa oder andere Kreditbüros. Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen stets pünktlich leisten und den offenen Betrag vollständig begleichen, verbessert sich Ihre Kreditbewertung langfristig. Dies kann Ihnen in Zukunft Vorteile bringen, beispielsweise bei der Beantragung eines Kredits oder eines Mietvertrags.
• Sie bieten Belohnungen und Cashback: Viele Kreditkarten haben ein Bonusprogramm, das Sie für die Nutzung der Karte belohnt. Dies kann in Form von Cashback, Punkten oder Rabatten auf Reisen und Einkäufe erfolgen. Je häufiger Sie die Karte verwenden und Ihre Rechnungen pünktlich zahlen, desto mehr profitieren Sie von diesen Anreizen.
• Nützlich in Notfällen: Kreditkarten bieten schnellen Zugang zu finanziellen Mitteln, wenn unerwartete Ausgaben auftreten. Ob eine dringende Autoreparatur oder eine medizinische Rechnung – mit einer Kreditkarte können Sie diese Kosten sofort decken und sie dann über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen, anstatt direkt auf Ihr Erspartes zurückgreifen zu müssen.

Nachteile von Kreditkarten:

• Hohe Zinssätze: Wenn Sie den ausstehenden Betrag nicht jeden Monat vollständig zurückzahlen, fallen Zinsen auf den offenen Betrag an. Diese Zinsen können sehr hoch sein, oft zwischen 18 und 24 %, und sich mit der Zeit erheblich summieren. Daher ist es ratsam, die Kreditkarte nur zu verwenden, wenn Sie sicherstellen können, dass Sie die Rechnung rechtzeitig begleichen.
• Gefahr der Überschuldung: Da das ausgegebene Geld nicht direkt vom Bankkonto abgebucht wird, kann es leicht passieren, dass man mehr ausgibt, als man sich eigentlich leisten kann. Diese Unsichtbarkeit der Ausgaben kann dazu führen, dass man sich finanziell übernimmt, insbesondere wenn mehrere Kreditkarten im Einsatz sind.
• Zusätzliche Gebühren: Einige Kreditkarten, insbesondere solche mit attraktiven Bonusprogrammen oder besonderen Vorteilen, erheben eine jährliche Gebühr. Diese kann je nach Anbieter zwischen 0 und mehreren hundert Euro betragen. Auch für verspätete Zahlungen oder Bargeldabhebungen können zusätzliche Gebühren anfallen, die sich auf Ihre Gesamtkosten auswirken.

Vergleich von Buy Now, Pay Later & Kreditkarten

Welche Option ist die bessere für Sie?

Viele Händler bieten sowohl Kreditkarten als auch jetzt kaufen später bezahlen-Dienste als flexible und benutzerfreundliche Zahlungsmethoden an. Doch wann ist es sinnvoller, später zu bezahlen, und wann ist eine Kreditkarte die bessere Wahl?

Möchten Sie eine größere Anschaffung tätigen, wie einen neuen Fernseher oder Möbelstücke? In diesem Fall kann ein jetzt kaufen später bezahlen-Anbieter Ihnen helfen, die Kosten auf mehrere Monate zu verteilen und so besser in Ihr monatliches Budget zu integrieren. Bedenken Sie jedoch, dass einige Kreditkarten ebenfalls die Möglichkeit bieten, größere Ausgaben über einen längeren Zeitraum zu finanzieren.

Für Käufe, bei denen Sie sicher sind, dass Sie den Betrag innerhalb von 30 Tagen begleichen können, kann jetzt kaufen später bezahlen eine schnelle und unkomplizierte Lösung sein. Langfristig gesehen kann jedoch eine Kreditkarte die bessere Option sein, insbesondere wenn Sie regelmäßig Ihre Rechnungen pünktlich zahlen. Dadurch verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit und können von Bonusprogrammen profitieren, die Cashback oder Prämien für Ihre Einkäufe bieten. Letztendlich hängt die Wahl auch von Ihrer finanziellen Situation ab. Falls Ihre Kreditbewertung nicht optimal ist, kann ein jetzt kaufen später bezahlen-Anbieter durch seine weiche Bonitätsprüfung die sicherere Alternative sein.

Noch unsicher, welche Zahlungsmethode die richtige für Sie ist?

Wenn Sie noch unsicher sind, ob eine Kreditkarte die richtige Lösung für Sie ist, sind Prepaid-Kreditkarten eine sichere und einfache Alternative. Diese Kreditkarte kommt ohne Kreditprüfung aus und eignet sich daher besonders für Personen mit einer schwächeren Bonitätsbewertung. Anstatt Geld zu leihen, laden Sie eine Prepaid-Kreditkarte Ihrer Wahl ganz einfach im Voraus auf. So behalten Sie stets die volle Kontrolle über Ihre Ausgaben und können flexibel steuern, wann Sie welche Einkäufe tätigen.